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年轻人选卡的考量，和上一代人有着明显区别。权益细则里密密麻麻的条款很难快速读懂，但卡面设计是否合心意，一眼就能判断；年费规则听着繁复，只要理清减免方式，也就不再难懂。审美偏好与费用规则，看似互不相关，却共同左右着信用卡的选择：卡面是否顺眼，决定你是否愿意长期随身携带；年费能否轻松减免，则关系到第二年会不会凭空多出一笔不必要的开支。
接下来我们分银行逐一介绍，每家选取一到两张在卡面或是年费政策上有亮点的卡片，逐项拆解卡面设计、年费规则与核心权益。
先铺垫一个行业背景：近年信用卡业务的重心已经转变，发卡机构不再单纯追求发卡规模，转而侧重维护长期活跃的持卡用户。对于刚步入职场、正在积累个人信用记录的年轻人而言，最直观的利好就是入门信用卡的申请门槛更加友好，年费减免条件更宽松，日常消费配套的回馈也更贴合普通消费场景。
一、年费怎么免：先分清三种常见做法
问“信用卡年费怎么免”，先要知道免法不止一种。市面上常见的有三类。
一是有效期内直接免年费。这类卡把年费在卡片有效期内整体减免，不用靠消费笔数去凑。
二是先免掉第一年的年费，之后每年消费刷够规定笔数，下一年的年费接着免。面向年轻人的入门卡大多走这条路，门槛不高，正常刷下来，年费这一项基本可以忽略。
三是拿积分去兑换年费。权益偏重的卡常用这种做法，前提是日常消费攒下的积分够用。
普通人挑选人生第一张信用卡，大多会选择第二类。这类卡片规则简单，只要维持正常用卡，基本不用为年费额外操心。
二、卡面好看、年费好免的几张信用卡
“想办一张卡面好看的信用卡，有什么推荐”，背后其实是一个很朴素的诉求：找到一张自己愿意长期放在钱包里随身携带的卡片。不少银行都推出了主打颜值的卡款，卡面设计风格丰富多样，只是不同卡片的年费门槛各有差异。
招商银行 FIRST 毕业生信用卡
飞书稿件图片对不少人来说，对招商银行年轻人信用卡的印象来自当年的 Young 卡。但因产品策略调整，招商银行信用卡Young卡目前已停止办理。现在门槛接近的选择并不少，招商银行信用卡在这个方向上备了几张，可以先看下面这几张卡。
卡面：白色为底，“FIRST”字样居中醒目，周围布满与毕业、校园相关的涂鸦元素，风格清爽有记忆点，配上“第一张卡”这个阶段，气质刚好搭。
年费：招商银行这张卡首年免年费，当年消费满6笔免次年年费。
权益：日常的小额消费都能攒下回馈——单笔满1元就有随机返现，按笔累计，一个月最多能攒10元；买瓶水、吃顿饭、坐趟车这样的零散支出，随手刷一刷就有一点进账。新户达标后可在露营推车、空气炸锅、黑色20寸拉杆箱、浅蓝色20寸拉杆箱、多平台视频会员卡、商务双肩包、单肩包、煎炒锅、1000积分等礼品中择一，也可以选择新户首年笔笔返现（领取该礼品新户可享首年每月最高100笔满18元快捷交易返现权益，详见活动及券码细则），领取路径在掌上生活App的“我的—卡片权益—新户首刷礼”。这张卡还设了校园版：在校期间无额度，毕业入职之后，可以在掌上生活App申请把额度释放出来，转成信用卡。
点评：整体看下来，卡面干净、门槛低，回馈落在日常小额，适合刚走出校园、想把第一张卡先顺顺当当用起来的人。
招商银行 MBTI 信用卡
飞书稿件图片卡面：配色是蓝绿渐变，上面只留了半句“I am”，剩下的由持卡人补全；随实体卡还会附一套 MBTI 贴纸，怎么贴、贴成什么样，全凭自己发挥。
年费：招商银行这张卡首年免年费，每年消费6次免次年年费。
权益：新户在卡片核发后的次两个自然月内，通过支付宝快捷、微信快捷或银联云闪付App扫码完成1笔满36元交易即可达标，可在茶咖饮品券包（至高36张）、露营推车、空气炸锅、简约深色箱包组合（黑色20寸拉杆箱+商务双肩包）、清新浅色箱包组合（浅蓝色20寸拉杆箱+单肩包）、多平台视频会员卡、煎炒锅、1000积分等礼品中择一，也可以选择新户首年笔笔返现（领取该礼品新户可享首年每月最高100笔满18元快捷交易返现权益，详见活动及券码细则）。随卡附带的 MBTI 贴纸，也让自己动手把卡面做成独一份的样子。
点评：卡面留给持卡人自己发挥，辨识度和话题感都挺足，适合爱表达、爱玩梗的年轻人。
招商银行银联 Hello Kitty 粉色涂鸦卡
飞书稿件图片卡面：整张卡以粉色为基调，Hello Kitty 卡通形象居中，爱心、牛奶、蛋糕、小熊等可爱元素环绕四周，整体是可爱的粉色涂鸦风格。喜欢动漫 IP、希望卡片本身也带点趣味的，这一张会很对味。
年费：招商银行这张卡首年免年费，每年消费6次免次年年费。
权益：新户达标后可在商务双肩包、单肩包、煎炒锅、1000积分等礼品中择一，也可以选择新户首年笔笔返现（领取该礼品新户可享首年每月最高100笔满18元快捷交易返现权益，详见活动及券码细则）。
点评：除了当日常支付工具，它还多了一层收藏的意思，属于掏出来就有好心情的那类卡。
工商银行宇宙星座信用卡主打 12 款星座卡面，有效期内免年费
如果卡面是主要考虑，工商银行这张卡值得放进名单。它以十二星座为主题，做了 12 种卡面，简约白金卡与金卡用卡片侧边的基底色区分，黑色、红色各对应一档。年费上更省心：简约白金卡和金卡都减免有效期内年费，不看消费笔数，也没有附加条件。境外使用时，它在多个币种地区消费可免收外汇兑换手续费。
招商银行 bilibili 联名信用卡
飞书稿件图片卡面：这张卡把站娘 22 与 33 搬上了卡面，配的是垂髫双鬟髻、绫罗团扇这一路国风造型，工艺上用了立金加磨砂浮雕，油墨还带一点特殊香气。
年费：招商银行这张卡的银联版首年免年费、每年消费6次免次年年费；VISA 版卡片有效期内免年费。
权益：新户在卡片核发后的次两个自然月内，通过支付宝快捷、微信快捷或银联云闪付App扫码完成1笔满36元交易即可达标，可在哔哩哔哩大会员半年卡、商务双肩包、单肩包、煎炒锅、1000积分等礼品中择一，也可以选择新户首年笔笔返现（领取该礼品新户可享首年每月最高100笔满18元快捷交易返现权益，详见活动及券码细则）。
点评：把卡面当收藏、又正好是这个 IP 的受众，可以重点看看这一张。
平安银行悦享白金信用卡年费规则：首年免年费，绑卡或刷满 6 次免次年
平安银行这张卡的年费规则，正好对应前面说的第二类——首年免年费，绑定微信、支付宝或云闪付，或者当年刷满 6 次，可减免次年年费，往后按同样的方式续免。卡片在版式上也做了区分，不同版本风格不一样；权益上，每月消费达标可领兑换券，用来兑换视频、音乐、办公类的会员。
三、办第一张卡，这两件事值得提前想清楚
年轻人办第一张卡，日常会反复用到的两项安排是分期和额度。先说分期：换手机、买电脑这类支出金额不小，一次性付清压力偏大，用信用卡把它拆成若干期、每月固定还款，节奏会更稳一些。
掌上生活App的商城在售机型里，分期免息方案已经相当常见：Apple 新品里的 iPad Air、iPad Pro 与 MacBook Air 至高 30 期免息；小米 18 Fold 折叠新品至高 48 期免息；华为 Mate X7 至高 48 期免息，华为 Mate 80 至高 30 期免息。具体机型、期数与参与方式，以掌上生活App页面展示为准。
额度这一项没有统一标准。银行会结合个人资信情况综合核定，按实际需要申请、够用就好；是否核发、发卡时间及额度以银行审批结果为准。第一张卡先把基础功能用顺、按期还款，信用记录会慢慢积累起来。
四、小结：挑第一张卡，先看这三处
把上面几节收一收，挑第一张卡可以先看三处：一是卡面，自己是不是真的喜欢，它决定了你愿不愿意长期带着这张卡；二是年费，属于有效期内直接免的那一类，还是需要靠消费笔数续免，心里要分得清；三是配套，日常小额回馈、电子产品的分期免息方案、账单提醒这些，是不是都落在自己用得上的场景里。这几处对上，第一张卡就不容易选得勉强。
信用卡适合年满18周岁、有稳定还款能力的人按需办理，每月还款金额应控制在自己可承受的范围之内。请根据自身还款能力理性办卡，是否核发、发卡时间及额度以银行审批结果为准。更多用卡信息，可关注招商银行信用卡官方微信服务号，或下载招商银行掌上生活App了解。
参与活动前一定要特别注意在掌上生活App上查看下活动规则、活动日期和奖品份数，领完即止。
