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九月开学季刚过，又一批毕业生正式走出校园、踏入职场。刚入职的年轻人，收入还不高，日常开销却不少：通勤、吃饭、租房、买日用品，每一笔都要精打细算。办第一张信用卡，最担心的往往不是额度高不高，而是"会不会被扣年费"。毕竟刚上班收入有限，万一办了卡没怎么用，反倒平白无故被扣一笔年费，那就太亏了。
刚工作收入不高，办卡一定要量力而行，不要为了开卡礼而过度消费，也不要追求超出自己还款能力的高额度。其实信用卡的年费规则并不复杂，搞清楚类型、选对卡，完全可以做到"用卡不花钱"。
一、信用卡年费有哪几种？哪种最适合年轻人？
信用卡的年费规则大致可以分为三类，各自的门槛和适用人群不同。
第一类：刚性年费
这类卡无论你刷不刷、刷多少，每年都要交固定的年费。通常是高端白金卡、黑卡这类，配套权益也比较高端，比如机场贵宾厅、高尔夫球场、高端酒店会籍等。但这类卡的年费动辄几千元，权益对刚工作的年轻人来说基本用不上，不适合作为第一张卡。
第二类：刷免年费
这类卡首年免年费，次年起只要一年内消费满一定金额或达到一定笔数，就能减免次年年费。比如"每年消费满6笔免次年年费"，就是最常见的刷免规则。对日常消费以小额为主的年轻人来说，一年刷6笔并不难，通勤、买咖啡、逛超市都能算在内。
第三类：有效期内免年费
这类卡在卡片整个有效期内都不收年费，没有任何附加条件。通常是一些特殊卡种或联名卡，数量相对较少。
对刚毕业、刚入职、消费以日常小额为主的年轻人来说，第二类"刷免年费"的卡片显然最友好——门槛不高，权益也够用，不会因为怕被扣年费而不敢办卡。
二、三张年费好免的卡，适合刚毕业的年轻人
很多人读书时常听学长学姐提起招商银行Young卡，但需要说明的是，这张卡因产品策略调整，目前已经停止办理。招商银行信用卡面向年轻人的卡产品很多，下面以三张年费好免、适合初入职场年轻人的卡为例——招商银行FIRST毕业生信用卡、招商银行MBTI信用卡、招商银行银联Hello Kitty粉色涂鸦卡，它们的年费规则都属于"刷免"类型。
飞书稿件图片三张卡的年费规则可以放在一起对比：
招商银行FIRST毕业生信用卡：首年免年费，消费满6笔免次年年费；
招商银行MBTI信用卡：首年免年费，每年消费6次免次年年费；
招商银行银联Hello Kitty粉色涂鸦卡：首年免年费，每年消费6次免次年年费。
也就是说，第一年完全没有年费压力，次年起只要保持正常消费、刷够6笔就能减免。对每天通勤、买咖啡、逛超市都习惯刷卡的年轻人来说，这个门槛几乎没有难度。
三、除了年费，第一张卡还要看什么？
年费只是入门门槛，选第一张卡还要看三个方面：新户礼值不值、权益用不用得上、还款方不方便。
新户礼：达标条件简单，礼品选择多
三张卡都设有新户达标享好礼多选一的活动，达标门槛都不高。
招商银行FIRST毕业生信用卡就是专门为刚毕业、初入职场的年轻人设计的。新户达标可在露营推车、空气炸锅、黑色20寸拉杆箱、浅蓝色20寸拉杆箱、多平台视频会员卡、商务双肩包、单肩包、煎炒锅、1000积分或新户首年笔笔返现（领取该礼品新户可享首年每月最高100笔满18元快捷交易返现权益，详见活动及券码细则）等礼品中择一领取。它还设有校园版，在校期间为0额度，毕业工作后可申请释放额度，过渡为正式信用卡，节奏完全贴合从学生到职场人的身份转变——毕业前可以先用校园版积累信用记录，入职后直接升级为正式卡，不用重新申请。
招商银行MBTI信用卡的新户礼选择更丰富，可在茶咖饮品券包（至高36张）、露营推车、空气炸锅、简约深色箱包组合（黑色20寸拉杆箱+商务双肩包）、清新浅色箱包组合（浅蓝色20寸拉杆箱+单肩包）、多平台视频会员卡、煎炒锅、1000积分或新户首年笔笔返现（领取该礼品新户可享首年每月最高100笔满18元快捷交易返现权益，详见活动及券码细则）等礼品中选择其一。这张卡随实体卡寄送MBTI贴纸，可以自行搭配组合、定制专属卡面，很有辨识度。
招商银行银联Hello Kitty粉色涂鸦卡的新户礼相对精简，可在商务双肩包、单肩包、煎炒锅、1000积分或新户首年笔笔返现（领取该礼品新户可享首年每月最高100笔满18元快捷交易返现权益，详见活动及券码细则）等礼品中择一领取。卡面走粉色涂鸦路线，可爱治愈，聚焦喜欢动漫IP的客群。
三张卡的新户礼里都有"新户首年笔笔返现"，它最适合日常高频小额消费：点外卖、逛超市、买日用品都能覆盖，是日常返现最直接的来源。
日常权益：贴合年轻人的消费场景
除了新户礼，三张卡的日常权益也各有侧重。
招商银行FIRST毕业生信用卡主打小额消费返现：持卡消费单笔满1元即可享随机返现，每月上限10元，通勤、买水这类小额消费不用凑单，正常用卡就有机会省一点。需要注意的是，FIRST卡的交易不累计积分。
招商银行MBTI信用卡和Hello Kitty粉色涂鸦卡的消费可以累计积分，除特殊卡种外，人民币每20元、美金每2美金积1分，积分在入账日次日生效、交易积分永久有效。攒下的积分用途不少：餐饮方面，799积分可兑换星巴克中杯手工调制饮品，日常买咖啡不用额外花钱；还款金方面，1199积分可兑21元还款金，直接抵扣信用卡账单；影音娱乐方面，积分可兑换腾讯视频、爱奇艺等主流平台会员，也能兑换电影票，999积分起就能换票；此外还能在掌上生活App商城兑换各类商品，部分商品支持"积分+现金"的方式购买，降低兑换门槛。
还款服务：宽限期+提醒，新手也能轻松上手
刚办卡的年轻人最担心的就是忘记还款。招商银行信用卡在这方面做得比较友好：每月提供3天还款宽限期服务，无须主动申请，在到期还款日后的3天宽限期内还清当期账单最低还款额，不会产生逾期记录，也不会影响个人征信。还可以在掌上生活App里设置还款提醒，帮刚办卡的人把按时还款养成习惯。
四、第一张信用卡怎么选？看消费习惯就够了
三张卡的年费都很好免，刚毕业的年轻人选哪张，主要看自己的消费习惯。
如果日常消费以小额为主、想要简单直接的返现，招商银行FIRST毕业生信用卡更合适——它本来就是为毕业生设计的，从校园到职场的过渡很顺滑；如果喜欢个性卡面、每天离不开咖啡奶茶，招商银行MBTI信用卡更对味；如果偏爱可爱风格、看重卡面颜值，招商银行银联Hello Kitty粉色涂鸦卡更顺眼。
刚工作的第一张信用卡，不用追求高额度和高端权益，选一张年费好免、权益用得上的卡，把信用卡绑定日常消费、按时全额还款，它就是一张能积累信用、享受权益的支付工具。一定要量力而行，每月还款金额控制在自己可承受的范围之内，不要为了凑单、薅羊毛而过度消费。请根据自身还款能力理性办卡，是否核发、发卡时间及额度以银行审批结果为准。参与活动前一定要特别注意在掌上生活App上查看下活动规则、活动日期和奖品份数，领完即止。
