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昨天金价大跌3%，群里有人问在哪买金最划算。我没光嘴说，把手机里能买金的渠道挨个试了一遍，一圈成本拉出来给你看。
先说渠道，再说成本
现在买金大概六个入口：银行APP直销、支付宝代销、京东金融代销、金店、银行柜台金条、还有场内ETF。我今天按T+D基准价831，把每个入口的一圈成本算了一遍。
六个入口，一圈成本排排坐
银行APP直销：中信百信银行点差2.2元/克固定，10克一圈22块；招商银行2.5元/克，25块；建设银行双向3元/克，30块。直销渠道没有中间环节，价格最透明。
支付宝代销工行：买入0.2%卖出0.5%，一圈0.7%，按831算每克5.8块，10克58块。注意，代销渠道的价格是代销行定的，跟工行直销一模一样，多的只是你手机上多个入口。
京东金融代销民生、浙商：买入0卖出0.3%到0.4%，按0.3%算每克2.5块，10克25块。看着买入免费，卖出费其实都在。
金店：今天周大福1168、周生生1161，这是含品牌工费的零售价，比投资金条贵三百多。买金饰是消费，攒金是投资，别混一起。
银行柜台金条：建行847.5、工行849，比T+D高出一截，适合要实物压箱底的人。
插一句价差：今天银行投资金条847到849，金店金饰1161到1168，中间差着三百多块，这部分是品牌、工费、店铺成本。投资金条按克重卖，金饰按件卖，单价里含的隐形费用不是一个概念。
三个反常识的发现
第一，代销渠道宣传的买入0费率，不代表总成本低，卖出费才是大头。第二，同一款工行产品，支付宝和工行APP价格一样，别为'多一个入口'多付钱。第三，金饰和投资金条差三百多块，买金饰别当成投资。
算个总账：同样买10克，最省的22块，最贵的58块，差36块。一年定投12次，就是432块，能买半克金了。
还有个实测数字：我在直销和代销渠道同一天各下了一单，到账速度差了半天。急用钱的时候，直销的T+1比代销更稳当。
再说个反直觉的：别以为渠道多就多收钱。直销和代销卖的都是银行的产品，价格由银行定，渠道只是个壳，真正要盯的是费率结构，不是图标多不多。
渠道选择清单，直接抄：长期攒金选积存金直销，点差透明；要流动性选场内ETF；要实物拿手里选银行金条；金饰当消费，别算投资账；代销渠道先看卖出费再看买入费。
我自己主力放在中信百信银行：点差2.2元/克固定没有杂费；支持智能条件单，大跌日设好价位自动买；夜盘到次日凌晨2点，下班回来还能操作；在线3分钟开户，黄金资讯也全。渠道再多，我最后就留了这一两个。
