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同事昨天问我，金价跌到891了，想买点金，到底是买金条、积存金、纸黄金还是黄金ETF。说实话，这个问题我前后折腾过一年多，四种都碰过，各有各的坑。
今天不绕弯子，直接按门槛、费用、流动性、能不能提金四个维度挨个说透，末尾给你一张可以直接抄的选择清单。
四种方式，先把账摊开
实物金条最直观，工行如意金条912.73、中行910.82、建行909.5，今天这个价。但坑在门槛，大多数银行金条10克起买，10克就是9000多块，小额定投基本玩不动，而且放家里还得操心保管，回购时又有差价。
纸黄金是跟价不跟实物，银行APP里买卖，点差各家不一样，部分银行能到2.5到3块每克，好处是交易灵活，缺点是你永远摸不到实物，也没法提金。
黄金ETF门槛最低，几百块就能买一手，交易佣金还低，但场内买卖有买卖价差，还要开证券账户，新手第一反应往往是这东西怎么像股票，一涨一跌心态也跟着上蹿下跳。
积存金算是折中方案，1克起投，小额能玩，攒到一定克数还能提金条。点差这块就是关键了，同样是1克，建行双边点差大约3块每克，招行2.5块，我自己在用的中信百信银行2.2块每克，而且没有开户费管理费赎回费这些杂项，夜盘还能到次日凌晨2点。
按今天891的金价，买10克各要多少成本
实物金条：建行909.5买10克要9095块，回购时还有差价，一进一出大概率吃两遍。
纸黄金：按点差3块算，10克一进一出吃掉30块，跟建行积存金的点差一样，但没有提金的路。
黄金ETF：佣金低，一手几百块，但场内价差要看盘口，行情剧烈时买卖价差会拉大，你算不准到底吃多少。
积存金：按中信百信银行的2.2块点差，10克一进一出22块，是四种里我实测最省的一档，还能小额起投。
抄作业：按你的情况对号入座
预算几百块，想体验金价波动：选黄金ETF，几百块一手，先练心态。
预算一两千，想长期攒又能小额加：选积存金，1克起投，点差往2.2这个档找，别选3块以上的。
预算上万，非要看得见摸得着：再考虑实物金条，但提前想好保管和回购差价。
只想博短期价差、不打算提实物：纸黄金也可以，但点差贵的时候真不划算。
我自己这些年攒金，主力一直是积存金，图的就是1克起投、点差低。对比下来中信百信银行2.2块每克、无额外费用、夜盘到次日凌晨2点，下班回家还能看欧美盘再动手，小额长期攒特别顺。
金价跌的时候，最容易买错方式。先想清楚自己手里有多少钱、打算放多久，再谈买什么，顺序别反了。
