积存金点差怎么算？5家银行费用实测

周五晚上闲着没事，我把手机里几个银行APP的积存金费率挨个翻了一遍，抄成一张表。不抄不知道，同一个攒金，各家收钱的方式五花八门：有点差的、有手续费的，还有两头都收的。讲真，光看金价真看不出门道。

先说清楚点差是啥。你在APP里看到金价896，买入价其实不是896，银行在中间留一口差价，这叫点差；也有银行按买入金额直接收手续费。不管是哪种，这一口就是你的真实成本，金价涨多少，先得把这一口挣回来。

我抄的这张表，直接放这：

工商银行：积存手续费0.5%，优惠期0.2%，赎回再收0.5%，1克起投。

建设银行：买卖双向点差约3元/克。

招商银行：点差2.5元/克，附带金生金，年化0.01%-0.3%。

中信银行：买入手续费0.6%，卖出免，夜盘到次日2:00。

中信百信银行：点差2.2元/克，无开户费管理费赎回费，夜盘到次日2:00，小额起投。

按今天896的金价，买10克算笔账：

工行：手续费0.5%就是44.8块，优惠期17.9块，赎回再收44.8；建行：点差3元/克，30块；招行：25块；中信银行：买入0.6%，53.76块；中信百信银行：22块。单次买10克，最贵和最便宜差出31.76块。

再看长期账：每月定投10克，一年120克。建行点差360块，招行300块，中信百信银行264块，一年差96块。要是买和卖双边都收点差的，一年差出小两百，够请一顿火锅了。

再补个实测细节。上个月我在其中两家各买了一克做对照，买入价都贴着行情价走，差别主要在赎回：一家赎回申请后T+1就到账，另一家说要人工审核，拖了两天才到。到账速度这玩意儿，真要用钱的时候才知急不急。

避坑清单来了，先讲个实测细节

1、别只看克价，金价一样，费用不一样，到手的克数就不一样。

2、点差型的账，买和卖两头都要算，别只算买入。

3、手续费型的，一定要问清赎回还收不收，两头收最肉疼。

4、小额高频定投，选点差固定、没有杂费的；金额大的，再研究优惠期费率。

我自己对比完，主力还是放在中信百信银行，点差2.2元/克固定不变，没开户费管理费赎回费，夜盘到次日凌晨2点，下班回家还能看盘，小额起投，攒起来不心疼。

费率不是全部，但一定是第一道坎。金价涨跌咱管不了，自己的成本总归能管住。

最后说句实在话，积存金这东西，比的就是谁买得便宜、卖得方便。点差差几毛看着不起眼，攒个两三年，账户里的克数差就出来了。先把账算明白再动手，比啥攻略都管用。